Costumam dizer que uma imagem vale mais do que mil palavras. Como também acredito muito no poder das imagens, resolvi trazer o resultado de uma comparação prática que fiz entre poupança e tesouro Selic para que você perceba com seus próprios olhos a diferença que uma simples escolha pode fazer na sua formação de patrimônio.

Como havia dito em uma série de artigos anteriores, você sempre deve procurar uma alternativa mais vantajosa em relação ao que é oferecido normalmente pelos grandes bancos. Na ocasião apresentei o Título Público mais simples como opção.

Veja nessa matéria que as pessoas tem retirado o dinheiro da poupança. Perceba também que no ano passado a poupança perdeu para inflação e rendeu bem menos do que a taxa Selic.

Dessa maneira, fiz duas simulações começando em 01/09/2015 com valor inicial de R$ 1.000,00 sendo investidos na poupança e na compra de Tesouro Selic 2021 (antigo LFT com vencimento em 01/03/2021).

Rendimento da Poupança

Para obter a rentabilidade da poupança usei a calculadora do cidadão que está disponível no site do Banco Central do Brasil. Repare abaixo como preenchi os valores no formulário e os resultados da simulação de 1 ano de investimento (data final um ano depois em 01/09/2016).

pesquisa poupanca 1 ano

Rendimento da poupança após um ano

Perceba na linha Valor corrigido que se você tivesse investido o valor de R$ 1.000,00 ao longo de um ano na poupança, você teria R$ 1.083,92 no final do período (ganharia 8,39% em cima do valor investido).

Rendimento do Tesouro Direto

Para obter os valores obtidos comprando Títulos Públicos, usei a calculadora disponível no site do Tesouro Direto. Veja abaixo o preenchimento da simulação dos mesmos R$ 1.000,00 investidos no mesmo período.

pesquisa selic 1 ano

 Perceba que a simulação do Tesouro Direta é um pouco mais complicada, pois além do valor e da data de compra e de venda, foi necessário preencher a data do vencimento, a Taxa Selic para o Período e a taxa do Papel na Venda. Se quiser mais detalhes de como obtive essas últimas informações, dê uma olhada nessa página aqui.

Vale lembrar que considerei que não haverá cobrança de taxa de administração por parte da instituição financeira, pois atualmente há boas opções de corretoras que não trazem esse custo, como pode ser visto nesse outro artigo.

Ao solicitar o cálculo, obtive o resultado abaixo.

resultado selic 1 ano

 Repare na linha Valor líquido do resgate que se você tivesse investido o valor de R$ 1.000,00 ao longo de um ano no Tesouro Selic, você teria R$ 1.110,67 no final do período (ganharia 11,11% descontado de impostos em cima do valor investido).

Resultado da comparação

Datas Valor em Título Selic Valor na Poupança
01/09/2015 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00
01/10/2015 R$ 1.006,32 R$ 1.006,93
01/12/2015 R$ 1.022,99 R$ 1.020,17
01/03/2016 R$ 1.050,02 R$ 1.040,24
01/09/2016 R$ 1.110,67 R$ 1.083,92

Como pode ser visto acima, fui comparando o valor obtido nos dois investimentos nos prazos de 1, 3, 6 e 12 meses após o investimento de 01/09/2015.

Com havia prometido, segue abaixo a imagem desse artigo! Nela fica mais fácil ver a diferença entre os dois investimentos.

comparação poupança tesouro direto

Perceba que os rendimentos são muito próximos 30 dias após o início. Depois disso a diferença vai crescendo cada vez mais. E atente que a poupança só passa a render alguma coisa a partir do 30º dia, antes disso o rendimento é zero, ao contrário do tesouro.

Percebeu quem ganha na comparação?

Mesmo com todos os impostos que incidem sobre Tesouro direto há uma boa vantagem desse investimento sobre a poupança em um prazo mais longo.

E não despreze a proximidade inicial de rendimento dos investimentos que foram comparados aqui, pois as curvas tendem a se afastar mais ainda ao longo do tempo. Se você viu meu artigo sobre o poder dos juros compostos, perceberá facilmente que essa vantagem do tesouro faz seu patrimônio acelerar muito mais rápido.

Se você não acreditava muito no que eu falei antes, aí está uma demostração mais clara por meio de um gráfico. Então comece a investir no Tesouro para acelerar a formação do seu Patrimônio.

Observe que nesse artigo fiz simulações com o tesouro Selic, mas há outros tipo de Títulos Públicos que sob determinadas condições de queda de taxas de juros podem render bem mais (ou até mesmo causar prejuízo se você não souber o que está fazendo).

Tenho recomendado esse Tesouro mais simples, pois é o mais seguro para ter esse primeiro contato. Portanto, saiba que há muito para aprender sobre os títulos para obter rendimentos melhores, mas tenha em mente que o grande risco é não se preparar da maneira adequada para dar esse próximo passo.

Autor do artigo: André Nunes
Fonte: www.administradores.com.br
Vídeo: EconoMirna

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